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三口之家如何家庭理財

發(fā)布時間:2010-08-30 14:56:42

典型案例:三口之家如何家庭理財

     張女士,32歲,無工作,年底準(zhǔn)備開美容院。先生33歲,月收入15000元。兒子三周歲,今年5月份剛上幼兒園?! ?/font>

  家庭擁有三套房產(chǎn)(現(xiàn)市場價每套大概都50萬元),其中第三套是貸款購買的,月供1800元,今年底才交房(打算在這套房里開美容院)。一輛價值10萬元的私家車。

     張女士有一份保險是"女性險",每年交420元,還有一份是"守衛(wèi)人生兩全保險",每年交3640元。兒子在1周歲時買的保險,包括"寶貝成長意外傷害保險",每年交161元,"康健寶貝重大疾病保險"每年交200元,"育嬰寶五十五歲兩全保險(分紅型)"每年交2314元。(注:母子的保險費總計每年交6735元)先生未購買商業(yè)保險。

     月收入:15000元

  月支出:房子月供1800元,生活費2000元,兒子托費1000元,母子保險費平均每月560元,私家車費用每月1000元。

     現(xiàn)有外債49萬元。活期存款9萬元。

  ■ 理財目標(biāo)

  1.盡快還清外債,保證生活質(zhì)量

  2.給丈夫購買商業(yè)保險

  3.給孩子以后學(xué)習(xí)和生活費用做些準(zhǔn)備

  4.為夫妻養(yǎng)老做規(guī)劃

  5.年底美容院能夠順利開業(yè)
  
  財務(wù)狀況分析:

  1."盡快還清外債,并且保證生活質(zhì)量",其手段不外乎增加收入來源。張女士家庭年結(jié)余10萬元,銀行存款9萬元,以現(xiàn)有條件全部還清外債的難度很大。張女士家庭外債49萬元,分為按揭貸款和私人借款兩部分,首先安排償還19萬元的私人借款,在不考慮增加額外收入的情況下,一年之后,可達成這一目標(biāo)。按揭貸款由于利率較低,可考慮長期承擔(dān),且適度合理的負(fù)債,不僅不構(gòu)成家庭財務(wù)壓力,還可以起到強制儲蓄、提升創(chuàng)業(yè)激情的積極作用。

  2."年底美容院能夠順利開業(yè)",該目標(biāo)應(yīng)做理性調(diào)整。張女士作為全職太太已有一段時間,希望自主創(chuàng)業(yè)的想法是好的,但作為年輕的三口之家,在創(chuàng)業(yè)之初,就應(yīng)考慮周全,做好風(fēng)險識別與風(fēng)險評估,在創(chuàng)業(yè)與家庭之間切實進行風(fēng)險隔離,以免因創(chuàng)業(yè)受挫影響家庭的正常生活。

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